Vous est-il impossible de faire un budget et d’économiser pour vos dépenses, même si vous les connaissez longtemps à l’avance ? Le mot « budget » vous donne la nausée? Si la réponse est oui, sachez que vous n’êtes pas seul. 🙂
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe un système de budgétisation qui vous conviendra, même si vous n’êtes pas doué pour les chiffres ou les économies. Il y a autant de façons de faire un budget qu’il y a de types de dépensiers. Toutefois, la première étape pour trouver celle qui vous convient le mieux est de connaître les principales raisons de l’échec des budgets et d’éviter les pièges les plus courants qui peuvent conduire à la frustration et à l’échec.
Pourquoi votre budget échoue – Solutions
1. Votre budget n’est pas réaliste
Si vous avez déjà abandonné un régime alimentaire quelques jours seulement après avoir commencé parce que c’était trop dur, vous comprenez la futilité d’un plan trop restrictif et irréaliste.
De même, de nombreux budgets ne laissent aucune marge de manœuvre, ce qui les rend impossibles à suivre pendant un certain temps. Si vous partez de zéro épargne et n’avez pas de budget du tout, il n’est pas réaliste de s’attendre à ce que vous révisiez complètement vos dépenses et éliminiez tout achat impulsif ou toute dépense imprévue dans un mois.
L’un des principaux pièges pour les personnes qui abandonnent les budgets est de passer de l’absence totale de budget à une tentative de réduction drastique des dépenses et à la fixation d’objectifs impossibles à atteindre.
Solution
Trouvez la méthode de budgétisation qui vous convient le mieux, à vous et à votre famille. Au minimum, vous devriez suivre vos dépenses chaque mois grâce à une application spécialisée. Si vous constatez que vous dépensez déjà la majeure partie de votre revenu pour vos dépenses essentielles (nourriture, logement et transport), il vous sera impossible d’économiser 50 % de vos revenus. Choisissez plutôt des objectifs à votre portée.
Par exemple, ne mangez plus trois fois par semaine au restaurant, mais seulement deux fois. Au lieu d’aller au cinéma, profitez des ressources gratuites de votre bibliothèque publique et regardez plutôt des films sur Netflix ou des séries Arte disponibles gratuitement sur Youtube. Vous pouvez toujours modifier votre budget à l’avenir, en fonction de vos habitudes de dépenses et de vos besoins d’épargne.
2. Vous ne savez pas pourquoi cela ne fonctionne pas
Si vous ne comprenez pas les raisons pour lesquelles votre budget continue d’échouer, vous n’en trouverez jamais un qui vous convienne. Savoir ce qui vous a fait échouer et les raisons pour lesquelles vous avez abandonné dans le passé peut vous aider à réussir à l’avenir.
Solution
Faites attention aux sentiments que vous éprouvez lorsque vous réfléchissez à votre budget. Laissez tomber les feuilles de calcul au profit de quelque chose de moins compliqué , comme un service tel que LaFinancePourTous qui automatise la budgétisation pour vous. Si la technologie n’est pas votre truc, essayez le système de budgétisation par enveloppes.
Si vous pensez que l’établissement d’un budget est ennuyeux et que vous vous en désintéressez rapidement, réfléchissez à des moyens de le rendre plus amusant. Par exemple, transformez-le en un jeu. Pensez à rester sur la bonne voie comme le plaisir de maintenir une série de victoires dans votre sport préféré.
Si vous ne savez pas quelle est la meilleure méthode, essayez-en quelques-unes avant d’en choisir une ou de décider que l’établissement d’un budget ne vous convient pas.
3. Vous ne connaissez pas vos habitudes de dépenses
Si vous ne savez pas sur quoi vous faites le plus de folies ou quels types de situations vous font acheter, vous ne pouvez pas mettre en place un budget qui vous convienne. Par exemple, si vous vous en tenez presque toujours à votre liste de courses mais que vous ne pouvez pas passer devant un magasin de vêtements sans « juste regarder » puis finalement dépenser 50 € de plus… votre budget course n’est finalement pas votre principal problème!
Solution
Connaître à la fois vos habitudes d’achat et vos points forts peut vous aider à trouver une stratégie sans faille qui vous convienne. Faites attention à votre style de dépense. Vous trouvez qu’il est facile de dire non à vos achats, mais vous aimez gâter vos enfants ? Ou peut-être êtes-vous un acheteur émotionnel qui après une dure journée aime faire des achats pour se réconforter.
Je suis beaucoup plus susceptible de dépenser de l’argent pour des donc je n’entre donc jamais dans un magasin de vêtements sans avoir une liste précise des choses que je vais y acheter. Si ce n’est pas sur la liste, même si c’est une bonne affaire, je ne me permets pas de l’acheter.
Si vous connaissez votre style de dépense, vous pouvez identifier vos difficultés et utiliser certaines stratégies pour garder votre budget sous contrôle. Envisagez d’utiliser un système de budget gratuit, afin de maîtriser vos dépenses et de vous attaquer rapidement aux points problématiques.
4. Votre partenaire, votre famille et vos amis ne sont pas à bord
Si vous essayez d’établir un budget et de le respecter, mais que les autres membres de votre foyer ne sont pas disposés à faire vos efforts ou n’en sont même pas conscients, ils pourraient involontairement vous saboter. Pensez à vos tentatives passées d’établir un budget. Votre partenaire se moque-t-il d’essayer d’économiser de l’argent ? Vos colocataires vous encouragent à faire des folies lorsque vous voulez économiser ?
Les personnes avec lesquelles nous passons du temps influencent nos habitudes de dépenses, pour le meilleur ou pour le pire. Si vos proches ne sont pas d’accord avec votre stratégie budgétaire, vous aurez probablement plus de mal à la respecter sur le long terme.
Solution
La solution dépend ici de qui est la mauvaise influence.
Avant d’imposer une nouvelle stratégie budgétaire à votre partenaire ou à votre famille, discutez avec eux de vos objectifs à court et à long terme. Vous souhaitez acheter une maison bientôt, voyager davantage ou avoir le temps d’apprendre une nouvelle langue ? Vos objectifs ne doivent pas nécessairement être des objectifs budgétaires, mais simplement des choses dans votre vie que vous changeriez si l’occasion se présentait. Une fois que vous les avez identifiés, réfléchissez à la manière dont le fait de mieux contrôler votre budget – et donc de disposer de plus d’argent – peut vous aider à atteindre ces objectifs.
Par exemple, si vous souhaitez disposer de plus de temps libre pour vos loisirs, en respectant votre budget et en économisant de l’argent, vous ne serez pas obligé de travailler autant et vous pourrez consacrer plus de temps à d’autres activités. Si vous envisagez de fonder une famille mais ne pouvez pas vous permettre les dépenses liées à l’arrivée du bébé, la maîtrise de votre budget vous aide à vous préparer financièrement. Si vous pouvez trouver un moyen de faire comprendre à vos proches que le respect d’un budget offre plus de possibilités que moins, vous pourrez enfin mettre tout le monde d’accord.
Si vos colocataires ou vos amis ont une mauvaise influence sur vos dépenses, il est possible qu’ils ne sachent pas que vous essayez d’établir un budget ou de réduire vos dépenses. Une fois que vous aurez ouvert le dialogue, vous constaterez peut-être qu’ils sont compréhensifs ou même dans une situation similaire.
5. Cela ne correspond pas à votre mode de vie
Si vous avez budgétisé 30 % de votre salaire net pour le logement mais que vous vivez dans une région où le coût de la vie est élevé, adaptez les catégories et faites en sorte que votre budget vous convienne, et non l’inverse. Vous devez également choisir un budget avec des catégories qui correspondent à votre mode de vie.
Par exemple, si vous téléchargez sur Internet une feuille de calcul remplie de colonnes telles que « impôts fonciers » et « paiement de la voiture » et que vous ne possédez ni maison ni voiture, vous pourriez succomber à la tentation de dépenser cet argent au lieu d’économiser dans ces catégories parce que le budget ne vous semble pas correspondre au vôtre.
Solution
Adaptez votre budget à vos catégories de dépenses actuelles, puis recherchez des endroits pour modifier et réduire les dépenses. Par exemple, si vous consacrez plus que les 20 % recommandés de votre budget au remboursement de vos prêts étudiants parce que vous avez pour objectif de vous libérer de vos dettes dans cinq ans, cela ne pose pas de problème tant que vous pouvez économiser dans d’autres domaines et respecter votre budget. Sinon, il est probablement préférable de réduire vos paiements de prêts étudiants en les refinançant par le biais de Credible. Lorsque vous refinancez par l’intermédiaire de Credible, vous pouvez obtenir une prime pouvant aller jusqu’à 750 €.
Trouvez d’abord un budget qui correspond à votre mode de vie et à vos catégories de dépenses. Ensuite, essayez de réduire vos dépenses.
6. Vous n’avez pas d’objectifs
Il est beaucoup plus facile de se traîner au gymnase si vous avez un objectif précis, comme perdre 20 livres en six mois ou garder l’argent que vous avez misé sur un objectif de remise en forme. De même, il est beaucoup plus facile de travailler à un objectif financier plutôt que de simplement économiser de l’argent parce que vous savez que vous devriez le faire. Si vous avez du mal à rester motivé pour économiser de l’argent ou à suivre un budget parce que vous ne voyez pas l’intérêt, vous devez d’abord déterminer quels sont vos objectifs.
Solution
Avant d’essayer un nouveau budget, posez-vous quelques questions. Que feriez-vous avec 250 ou 500 € de plus par mois ? Pourriez-vous acheter une maison plus tôt ou contribuer davantage à votre plan de retraite ? Peut-être que votre famille pourrait enfin prendre des vacances de rêve en Amérique du Sud ou passer un mois à traverser les États-Unis en camping-car.
Lorsque vous réfléchissez à vos objectifs, assurez-vous qu’il s’agit d’objectifs SMART : spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et opportuns. Quel que soit l’objectif, il est beaucoup plus facile de respecter un budget quand on sait que l’on travaille à quelque chose.
7. Vous ne récompensez pas les petites réussites
Tout comme l’absence d’objectifs peut nuire à votre motivation, le fait de ne pas prévoir de récompenses rend plus difficile le respect de votre budget. Cela semble contre-intuitif, car le but d’un budget est de réduire les dépenses, surtout dans les catégories frivoles.
Cependant, selon une étude de 2017 publiée dans la revue Frontiers in Human Neuroscience, cette tactique repose sur des bases scientifiques. En vous récompensant pour des victoires mineures ou en atteignant de petits objectifs sur le chemin d’une victoire plus importante, vous déclenchez la libération de dopamine, la substance chimique qui procure un sentiment de bien-être, dans votre cerveau. Les effets positifs de la dopamine encouragent davantage le comportement qui a provoqué sa libération au départ. Ainsi, si vous ne vous récompensez pas, vous risquez de perdre la motivation nécessaire pour respecter votre budget.
À l’inverse, ne tombez pas dans le piège de l’excès. Dépenser la moitié de ce que vous avez économisé au cours des deux derniers mois pour une soirée entre amis est un tueur de budget.
Solution
Pour récompenser vos succès sans faire dérailler complètement votre budget, assurez-vous que les récompenses sont petites, mesurables et disciplinées. Par exemple, si vous respectez votre budget pour le mois et ne dépassez pas les dépenses dans aucune catégorie, récompensez-vous avec un luxe peu coûteux.
Il est essentiel que votre récompense soit indulgente et vous rende heureux. Cela peut être aussi simple que de prendre un long bain moussant pendant que vos enfants regardent un long métrage ou de sauter la vaisselle pour une nuit et de vous coucher à 20 heures pour regarder votre émission de culpabilité préférée. Vous pouvez aussi faire des folies avec un petit quelque chose, comme des grains de café gourmands, ce qui peut aussi vous faire économiser de l’argent en vous éloignant de ce café coûteux pendant un certain temps.
Il existe des tonnes de récompenses gratuites et peu coûteuses pour vous aider à éviter la fatigue frugale, qui peut vous faire tomber du wagon budgétaire et vous faire perdre tout l’argent que vous avez économisé après vous être rendu malheureux. Faites une liste et, lorsque vous atteignez un petit objectif, choisissez un élément de la liste pour récompenser votre réussite et vous aider à maintenir votre motivation.
8. Vous dépensez trop car c’est devenu vraiment simple d’acheter tout et n’importe quoi
Qu’ont en commun les commandes en un clic, les informations de paiement stockées et les abonnements aux newsletter ? Ils vous permettent de dépenser très facilement plus d’argent que prévu. C’est particulièrement vrai si vous payez tout avec une carte de crédit. Les cartes de crédit et les crédit à la consommation encouragent les consommateurs à dépenser plus.
Solution
Ajoutez des contraintes à vos dépenses. Laissez votre carte à la maison ou dans votre voiture pendant vos horaires de boulot… la récupérer vous demandera un réel effort donc moins de chance de dépenser.
Supprimez votre numéro de carte de crédit de tout site web qui la stocke dans votre profil. De cette façon, vous ne serez pas tenté par la facilité de commande en un clic.
Supprimez aussi les abonnements aux newsletter de sites internet. En général, il suffit d’aller en bas d’un email et de cliquer sur le lien de désabonnement. C’est simple et cela aura l’avantage de réduire le nombre de spam ainsi que les tentations d’achat.
Tout ce que vous pouvez faire pour rendre plus difficile les dépenses compulsives peut vous aider à respecter votre budget.
Conseil pratique : dès que vous avez retiré votre carte de crédit enregistrée de votre navigateur, ajoutez l’extension Wikibuy. Lorsque vous faites des achats en ligne, Wikibuy appliquera automatiquement les codes de réduction disponibles pour vous aider à économiser de l’argent.
9. Augmentez vos revenus
Enfin, examinez votre budget et demandez-vous si vous ne pouvez vraiment pas le réduire davantage. Avez-vous pensé à réduire vos abonnements, et minimiser vos frais de transport ? Si vous ne mangez jamais au restaurant, que votre jardin vous fourni en légumes et que vous faites vous-même l’entretien de votre maison, vous avez probablement atteint la limite des dépenses que vous pouvez réduire tout en menant une vie sympathique. Si malgré ces efforts, vous avez toujours l’impression de ne pas arriver à tenir un budget, il est probablement temps d’explorer autre chose que la réduction de vos dépenses.
Solution
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses façons d’augmenter vos revenus. Si vous avez un emploi, il est peut-être temps de parler d’une augmentation ou d’une promotion. Si ce n’est pas le cas, cherchez un nouvel emploi ou un travail d’appoint.
Vous pouvez peut-être faire des petits boulots ou si vous avez une pièce supplémentaire dans votre maison, envisagez de la louer sur Airbnb. Si vous aimez écrire, vous pouvez vous tourner vers un site comme 5euros.com.
Si vous êtes habile ou si vous aimez coudre, répertoriez certaines de vos créations sur un marché comme Etsy. Si vous élevez des poulets, si vous aimez faire de la pâtisserie ou si vous êtes une cuisinière expérimentée, voyez si vous pouvez intéresser vos voisins à vos produits.
Il existe une tonne de façons différentes d’augmenter vos revenus. Si vous ne pouvez pas épargner davantage, réfléchissez de façon créative à la manière dont vous pourriez gagner un peu plus d’argent pour contribuer à la réussite de votre budget.
Le mot de la fin
Trouver un budget qui fonctionne pour vous et votre famille et s’y tenir est à la fois un art et une science. Cela peut aussi être un exercice de frustration. Cependant, un budget raisonnable peut vous aider à transformer l’argent en un outil que vous pouvez utiliser pour rendre votre vie meilleure, plus heureuse et plus productive.
Lorsque vous vous demandez pourquoi vos efforts pour respecter un budget ont échoué dans le passé, garder votre objectif en vue vous aide à trouver la bonne stratégie pour faire de votre budget un succès. Une fois que vous vous êtes mis au rythme de votre budget mensuel, vous pouvez créer un budget spécial pour les vacances afin de commencer à planifier les dépenses supplémentaires que cette période de l’année entraîne également.
Quelle méthode de budgétisation utilisez-vous ? Avez-vous déjà eu du mal à respecter votre budget ?